Как найти финансирование без банков и бизнес-ангелов 11.12.201909:09

Как найти финансирование без банков и бизнес-ангелов

Что такое краудлендинг  

Краудлендинг как источник инвестиций лучше всего подходит не для старта, а для масштабирования бизнеса. Если вы только начинаете свой проект, то вам больше подойдут собственные накопления, заёмные средства, гранты, краудинвестинг в обмен на долю, госпрограммы поддержки, внешние инвестиции. Если у вас уже работающий бизнес, то целесообразно рассмотреть краудлендинг или «народный» заём. 

 

  • Краудлендинг – кредитование одним физическим лицом другого физического лица (P2P) или компании (P2B). Осуществляется с помощью посредников – специальных краудлендинговых платформ. Заёмщик получает, как правило, кредит, ставки по которому сопоставимы с банковскими. А инвестор помимо выплаты денег и обозначенных процентов может рассчитывать на дополнительную прибыль, если это заранее оговаривается. 

 

Я занимаюсь бизнесом 15 лет и хорошо знаю основные проблемы предпринимателей. Являясь одним из инвесторов P2B-платформы, я вижу, кому и почему готовы давать деньги инвесторы. Я составил несколько правил по привлечению инвесторов с помощью краудлендинга, которыми и хочу поделиться. 

Как привлечь краудлендинговых инвесторов 

Правило 1: изучите краудлендинговые платформы и посмотрите, кто и на какие проекты даёт деньги. Погуглите отзывы и составьте список из наиболее релевантных для вас площадок, затем отрабатывайте их по очереди. 

Правило 2: одновременно пробуйте пройти скоринг на нескольких площадках, чтобы не терять время. Не все умеют быстро проводить скоринг – процедуру оценки соискателя. Может случиться, что релевантная площадка будет изучать ваши документы неделю, а то и две. И в итоге вы можете услышать «не прошли скоринг» - всё, как в банке. 

Правило 3: чётко следуйте правилам и инструкциям конкретной платформы. Если вас не просят прикладывать презентацию, не надо тратить на неё время. И наоборот, если площадка требует подписать документы электронной подписью - без неё не обойтись. У большинства площадок сложившиеся бизнес-процессы, и каждое их требование обосновано, даже самое экзотичное. К примеру, могут запросить показать во время видеозвонка ваш офис, производство или торговую точку. Реагируйте на это спокойно и предоставляйте всё, что от вас требуют.

Правило 4: используйте любую возможность для контактов с инвесторами. Будьте прозрачными и открытыми, готовыми общаться. Приходите на встречи, вступайте в чаты инвесторов, записывайте для них видео и делайте презентации. Большая часть крупных инвесторов принимает решения после личного знакомства с руководителями и основателями бизнесов.  

Правило 5: будьте публичны. Пишите о себе и своей компании в соцсетях и СМИ, рассказывайте об успехах и неудачах, о вашем опыте, инсайдах и прочее. Это помогает в привлечении инвестиций. 

Правило 6: ведите качественный управленческий, бухгалтерский и налоговый учёт. Одному хорошему проекту так и не удалось привлечь средства просто потому, что до этого у него был штраф от налоговой. И даже после того, как компания погасила все обязательства перед государством, инвесторы не готовы были вложиться в бизнес, где допускаются такие ошибки. 

Правило 7: будьте прибыльны. Основная цель любого коммерческого предприятия - получение прибыли. Если прибыли нет, то у инвесторов возникнут вопросы. Если в какой-то промежуток времени вы планово тратите больше, чем зарабатываете, и закрываете эти траты капитальными инвестициями, то рекомендую не ставить эти расходы в налоговый вычет, а платить хотя бы минимальный налог на прибыль.  

Правило 8: Разделите статьи бюджета так, чтобы заёмные средства находились только в обороте и их можно было легко вернуть оттуда инвесторам

Правило 9: диверсифицируйте свои вложения. Если всю прибыль реинвестировать исключительно в свой бизнес, то можно потерять всё – в случае, если что-то в вашем проекте пойдёт не так. Поэтому часть прибыли стоит инвестировать в другие инструменты или бизнесы. Я считаю, что инвестиции через займы в понятный тебе бизнес других предпринимателей - отличное решение для приумножения вашего капитала, учитывающее диверсификацию рисков. А начав инвестировать свои кровные, вы на себе почувствуете, каким проектом нужно быть для инвестора, чтобы в него хотелось вкладываться. 

Правило 10: будьте честны и добросовестны. Платите краудинвесторам в срок, а если возникают проблемы с деньгами - не пропадайте, пытайтесь решить их заранее. Всегда можно перекредитоваться или обсудить изменение графика выплат. У другого моего проекта – интернет-магазина Vito House - в связи с постоянным ростом продаж потребность в заёмном финансировании всё время растёт. И нам иногда сложно вернуть тело займа в конкретную дату, чтобы не пострадали клиенты бизнеса. Но открытый диалог с инвесторами зачастую позволяет пролонгировать договора займа, если они понимают что их деньги работают. 

И ещё несколько полезных рекомендаций 

В дополнение к собственным рекомендациями я попросил инвесторов и коллег по крауд-индустрии дополнить мой список правил. Вот их рекомендации.
 

Кирилл Безверхий, автор блога Trueinvestor.ru, частный инвестор  

Правило 11: развивайте личный бренд. Заведите блог на сайте своего проекта или, что гораздо проще, канал в Telegram. Делитесь в нём своими мыслями как о бизнесе в целом, так и прогрессе развития вашего проекта в частности. Это хороший инструмент для подогрева интереса потенциальных инвесторов. 

 

Здесь всё как в продажах: вы и ваш бизнес - продукт, инвестор - покупатель. Покупатель же не сразу приобретает ваш продукт. Ему нужно время «на подумать» или чтобы накопить деньги.  То же самое и с инвестором. Если он не готов по каким-то причинам инвестировать сейчас, то вполне возможно, что захочет сделать это попозже. 

Яркий пример – «Додо Пицца». Её основатель Фёдор Овчинников ловко использовал свои блог и соцмедиа, чтобы привлечь на больше 100 млн. рублей на старте развития сети пиццерий. Это уже потом подтянулись венчурные инвесторы и крупные банки. 

Олег Кузьмин, основатель компании «Умное будущее», краудинвестор 

Правило 12: будьте стабильными. Несмотря на то, что я сам предприниматель, предпочитаю диверсификацию и инвестирую не только в свой бизнес. За последние 1,5 года я попробовал получить доход на четырёх краудплощадках, проинвестировав больше чем в 200 бизнесов. 

При анализе заёмщика всегда обращаю внимание не только на рост оборотов, но и на их стабильность. То же самое касается состава команды - если в течение года были смены генерального директора или учредителей, для меня это сигнал пока воздержаться от инвестиций. В этом случае велик риск того, что новые люди изменят вектор развития компании. Либо это может быть сигналом того, что компания готовится к ликвидации и не планирует возвращать долги. 

Елена Ильченко, основательница проекта Zozh Kombucha 

Правило 13: превратите потребителей в инвесторов. Сейчас я второй раз привлекаю инвестиции на краудплатформе Fan.Money. После первого успешного кейса я разместила информацию об инвестплатформе на этикетках продукции - несколько любителей комбучи – напитка из чайного гриба - уже предложили мне через неё свои инвестиции.

Читайте статью на онлайн площадке biz360.